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在信贷投放难度较高、息差压力加大、策画承压的配景下，近日山西榆次农商银行、湖南常德农商银行接踵被评级机构下调主体和债项评级。与此同期，部分中小银行股权也成为“烫手山芋”。本年以来，已有多家银行的大额股权在国法拍卖平台挂牌转让，其中不少即便打折出售，仍难逃流拍结局。

业内众人暗示，“减量提质”已成为行业趋势。以前中小银行应从完善公司治理，结合区域经济特色和本人上风开展各别化策画等标的发力，以兑现高质地发展。

两家农商行评级接连下调

7月17日，中诚信海外公告称，决定将湖南常德农商行主体信用品级由AA调降至A+，将其刊行的二级本钱债的债项信用品级由A+调降至A，评级瞻望均为踏实。

中诚信海外论述称，这次对常德农商行的信用品级下调主要基于三方面成分：率先，受宏不雅经济底部波动和房地产联系行业风险炫耀影响，该行不良贷款率大幅高涨，保养类贷款、过期贷款及过错类贷款占相比高，钞票质地存在较大下行压力。

数据炫耀，放胆2024年末，常德农商行不良贷款率独特4.8%，过期贷款占比高涨至11.4%，处于较高水平。同期，该行拨备隐蔽率大幅降至95%傍边，已低于监管条款。值得一提的是，前年该行保养类贷款翻倍增长，在总贷款中占比大幅高涨至10.76%，其中制造业、建筑业、房地产业及批发零卖业的保养类贷款占总保养类贷款比例接近57%。

其次，固然盈利钞票规模保执增长，且非息收入大幅晋升，但该行净息差进一步收窄以及较大的钞票减值损失策提力度导致净利润大幅下滑，举座盈利才能较弱。2024年，该行仅兑现微利0.03亿元。

再次，该行本钱弥散水平大幅下落，已低于监管条款；抵债钞票规模较大且治理较为贫穷，公司濒临很大本钱补充压力。由于盈利才能下滑，利润留存减少，同期业务规模延长执续破费本钱，放胆2025年3月末，该行中枢一级本钱弥散率和本钱弥散率隔离为6.75%和8.08%，均已低于监管条款。此外，由于交易门面、厂房等典质物治理较为贫穷，前年末该行独特82%的抵债钞票已独特2年治理期，但仅有小数数按照400%的权重计入风险加权钞票。

事实上，常德农商行并非本年唯独遭受评级下调的交易银行。早在5月，中诚信海外已将榆次农商行的主体信用品级从BB降至BB-，同期把其二级本钱债券的债项评级由BB下调至B+，瞻望督察“踏实”。

评级论述指出，榆次农商行的策画情景与钞票质地发扬欠安。财报炫耀，该行2024年净息差为-0.53%，全年净营业收入-0.22亿元，贯穿第二年录得耗损；年末不良贷款余额37.56亿元，比年头激增41.26%，不良率飙升至34.43%。连年耗损耗尽本钱内生才能，本钱弥散率跌至-21.26%，中枢一级本钱弥散率更是跌至-23.87%，低于监管底线。自2021年以来，中诚信海外已贯穿三轮下调榆次农商行主体评级，从A+一起滑落至BB-。

“常德农商行、榆次农商行评级下调内容上响应出这两家银行策画濒临较大压力，钞票质地恶化的风险尤为隆起。”对此，有业内分析东谈主士暗示，部分银行堕入逆境，一方面是因为联系行业执续低迷，另一方面是因为其业务过度集会于单一滑业，导致钞票质地和策画情景更容易受到冲击。

而在中国邮政储蓄银行议论员娄飞鹏看来，这种情况出现的原因在于，中小金融机构风险仍未出尽，钞票质地有一定的风险，公司治理方面有待完善等，导致投资者对部分中小银行发展不看好。后续这种情况或将有所改善。

部分银行股权拍卖“遇冷”

近日，廊坊银行大额股权拍卖一度遇冷。阿里国法拍卖平台信息日前炫耀，廊坊银行1.67亿股股权（约占总股本2.89%）于7月17日公开竞价，起拍价4.86亿元，较6.08亿元的评估价约打八折。但放胆7月18日，该拍卖因无东谈主出价而流拍。此后，该平台再度以约4.13亿的“地板价”进行二拍，二拍时分设为2025年8月5日。

此外，四川天府银行300万股股权于7月24日参加拍卖表情，起拍价1950万元，与评估价执平，对应每股6.5元。值得防御的是，四川天府银行2024年刚完成50亿元增资扩股，引入宇宙500强蜀谈集团成为第一大股东，国资执股比例升至55.96%，中枢一级本钱弥散率亦小幅改善。

本年以来，已有多家中小银行的大额股权在国法拍卖平台挂牌转让，其中不少打折出售。举例，山东寿光农商银行1765.24万股股权已于7月14日公开拍卖，评估价3195.09万元，起拍价2556.1万元，较评估价打八折；河南登封农商银行5000万股股权拆分为两笔，已于7月10日公开拍卖，评估价1.225亿元，起拍价1亿元，较评估价约打八折。

对此，有业内众人暗示，比年来银行业随经济转型处于改换经由中，盈利水平晋升的空间有限，中小银行濒临更多策画和新兴科技的挑战，估值濒临更大的下行压力。

在谈及部分中小银行股权拍卖遇冷的原因时，中国银行议论院议论员杜阳合计，从投资者角度而言，商场主体对银行股权的价值判断存在不合。现时，防护和化解中小金融机构风险是我国金融业高质地发展的伏击议题，部分投资者对执有中小银行股权保执不雅望立场。杜阳合计，中小银行在信用风险、商场风险、操派头险管控方面存在一定不及，往往穷乏专科化的风险料理团队和系统，更容易导致风险炫耀。

“减量提质” 寻求破局之谈

事实上，此前中小银行股权遭“抛售”，评级下调事件更仆难数。以评级下调为例，Wind数据炫耀，2018年至2021年，每年均有独特10家城商行、农商行被调降主体信用品级。在多家银行遭受评级下调后，监管考订与商场化退出程度加速激动。据企业预警通数据，放胆5月末，本年已有184家中小银行通过磨灭或已矣退出商场，这一数字是前年同期的7倍，接近2024年全年195家的总量。

中小银行加速退出的背后，是监管部门加速激动中小金融机构考订化险的政策部署。本年以来，内蒙古、河南、江西等地省级农商行或伙同银行密集挂牌，国有化增资也在提速。

需要指出的是，出于中小银行化险、区域金融考订等斟酌，比年来银行业兼并重组潮涌起，“减量发展”成趋势，成为行业抗拒风险、筑牢策画基础的关节举措，银行评级被下调风光也大为改不雅。

对此，娄飞鹏暗示，“减量提质”有助于整合机构上风，增强中小银行实力，为经济社会发展的高出提供高质地职业，也有助于银行业本人高质地发展。在此经由中，中小银行需要坚执商场化原则，充分证据各自的上风，争取兑现“1+1＞2”的后果。

中小银行需要从完善公司治理，结合区域经济特色和本人上风开展各别化策画以提高策画事迹，强化风险料理以提高策画踏实性等方面多作念责任，不停兑现高质地发展。

在杜阳看来，在以前的策画料理和业务发展中，中小银行应该从以下几方面应付：在公司治理方面，要晋升党委会在中小银行公司治理中所证据的作用，协助董事会制定科学合理的策画政策，减少和幸免造作；不停晋升信息表现质地，确保所表现信息的准确性、完满性和真的性。在策画料理方面体育游戏app平台，要加强立异才能，推出适当商场需求的金融产物和职业；同期，加强风险料理才能，设立健全的风险料理体系。